يواجه الأجانب المتعاملون مع أطراف تركية سوقاً يشيع فيها التأخر في السداد ويُستخدم فيها التنفيذ كخطوة أولى لا كملاذ أخير؛ فأكثر من 80 بالمئة من ملفات التنفيذ هي مطالبات بديون صغيرة غير متنازع عليها تُعرف بالتنفيذ غير المستند إلى حكم (ilamsız takip). وتتمثل وسائل الحماية في عقود محكمة الصياغة، وأسعار فائدة عند الحد الأقصى المسموح قانوناً، والتسعير بالعملة الأجنبية. ومعرفة الأدوات المتاحة، من الإنذار الأخير إلى إجراءات التحصيل الرسمية، هي ما يحسم استرداد الدين من عدمه.
في النصف الأول من عام 2025 وحده، فُتح أكثر من 5 ملايين ملف تنفيذ جديد في تركيا، ليصل إجمالي قضايا التنفيذ والإفلاس الجارية إلى أكثر من 23 مليون قضية، وفقاً للبيانات الرسمية الصادرة عن وزارة العدل.
ويسلّط هذا الارتفاع الحاد الضوء على واقع قائم منذ زمن طويل في تركيا: أعداد متزايدة من الأفراد والشركات إما عاجزة عن سداد ديونها وإما غير راغبة في ذلك. لكن الأمر لا يتعلق بالضائقة المالية وحدها، بل يعكس أيضاً نمطاً ثقافياً وتاريخياً أعمق.
صحيح أن ارتفاع التضخم وأسعار الفائدة وسياسات التشديد لما بعد الجائحة محفّزات واضحة، إلا أن أزمة الديون المتنامية في تركيا تكشف مشكلة أخطر: ضعف الثقة التجارية، والاعتماد على التنفيذ الجبري كخطوة أولى، لا كملاذ أخير.
وبين 1 يناير و15 أبريل 2025، أُضيف أكثر من 891,000 ملف جديد إلى محاكم التنفيذ. ورغم أن الحكومة أطلقت في عام 2022 برنامجاً لإعفاء الديون الصغيرة التي تقل عن 2,000 ليرة تركية، لم ينخفض عدد الملفات الجديدة انخفاضاً ذا شأن. بل عادت الأرقام إلى مستويات ما قبل العفو وتجاوزتها. وأكثر من 80 بالمئة من ملفات التنفيذ تتعلق بمطالبات بديون صغيرة لا تستلزم دعوى قضائية، وهو ما يُعرف بالتنفيذ غير المستند إلى حكم (ilamsız takip). ويوضح ذلك مدى شيوع تأجيل الناس للسداد في تركيا إلى أن تُتخذ إجراءات قانونية.
وقد شجّع التضخم الجامح في السنوات الأخيرة، ولا سيما خلال العقد الماضي، كثيراً من الأفراد في تركيا على تأجيل سداد ديونهم اعتماداً على توقّع أن يبتلع التضخم القيمة الحقيقية لالتزاماتهم. ومع فقدان الليرة التركية قيمتها تدريجياً أمام عملات أقوى كالدولار الأمريكي، نشأت عقلية بات فيها تأجيل السداد استراتيجية عقلانية من الناحية المالية.
غير أنه مع بلوغ أسعار الفائدة مستويات مرتفعة تاريخياً واتخاذ الحكومة خطوات حازمة لمعالجة هذا السلوك، صار استخدام عقود محكمة الصياغة أهم من أي وقت مضى. فاختيار أسعار فائدة مرتفعة ضمن الحدود القانونية القصوى في الاتفاقيات التجارية، وتحرير العقود بعملات أجنبية، استراتيجيتان فعّالتان للحماية من التضخم وتقليل مخاطر تأخر السداد. ومعرفة الأدوات الصحيحة، من الإنذار النهائي بالسداد إلى إجراءات التحصيل الجبري للدين، قد تكون الفارق بين استرداد الحق وشطبه.
لفهم هذا النمط لا بد من العودة إلى التاريخ. فتركيا بلد يحمل إرث الدولة العثمانية، وهي حضارة عُرفت بقوتها العسكرية أكثر مما عُرفت بممارسات تجارية راسخة. وفي المقابل، بنت دول مثل هولندا وبريطانيا ثم الولايات المتحدة اقتصاداتها على العقود، حيث نمت الثقة وآليات التنفيذ القانوني من خلال القانون التجاري. أما تركيا فقد تطورت بتركيز على السلطة والقوة أكثر من تركيزها على مسؤولية الأعمال الخاصة.
وحتى اليوم، يعتقد كثير من أصحاب الأعمال الأتراك أن بإمكانهم تسوية النزاعات عبر التفاوض أو الضغط الاجتماعي بدلاً من الالتزام بـ اتفاقيات قانونية صارمة. وللأسف، يعني هذا أن المستثمرين الأجانب أكثر عرضة للمخاطر عند الدخول في شراكات تجارية أو اتفاقيات إقراض أو صفقات عقارية دون حماية عقود قابلة للتنفيذ وعلاقات قانونية مُحكمة البناء.
في كثير من الدول الغربية، يؤدي الإخلال بالعقد عادةً إلى عواقب قانونية سريعة. أما في تركيا، فقد يتجاهل بعض الأطراف التزاماتهم إلى أن تجبرهم المحكمة على التنفيذ، وحتى عندئذٍ قد يماطلون أو يحاولون الالتفاف على الإجراءات. وبدون عقد واضح ومحكم الصياغة، قد يصبح تحصيل مستحقاتك شبه مستحيل. وإذا نازع المدين في المطالبة، فإن معرفة كيفية التعامل مع الاعتراض على أمر الأداء أمر جوهري لإبقاء إجراءات التنفيذ على مسارها.
ولهذا السبب ننصح في Bayraktar Attorneys جميع الأفراد والشركات الأجانب بأن يتعاملوا مع الأعمال في تركيا بحذر مؤسَّس قانونياً:
أعِدّ عقوداً ثنائية اللغة قوية متوافقة مع القانون التركي. ومعرفة العقود التي تحتاجها الشركة في تركيا نقطة انطلاق سديدة.
أدرج شروطاً جزائية (cezai şart)وضمانات وآليات لتوثيق الدين بضمانات عينية
احرص على أن تكون العقود موثّقة لدى كاتب العدل أو مؤرّخة بختم زمني عند الاقتضاء
في المعاملات العقارية، أضِف شروحاً (şerh) في السجل العقاري لتأمين حقوق المستثمر
وإذا أعسر الطرف المقابل، ينبغي للدائنين الأجانب أيضاً أن يكونوا على دراية بـ قانون الإفلاس التركي وبما يوفّره من حماية.
بينما تواصل تركيا التحديث وجذب الاستثمارات العالمية، تظل الفجوة الثقافية في الانضباط التجاري والمسؤولية عن الدين كبيرة. وكثيراً ما يُصاب الأجانب الذين يأتون إلى تركيا متوقعين موثوقية أوروبية في السداد والتنفيذ بخيبة أمل.
لا تترك الأمور للصدفة. ففي بلد يكون فيه التنفيذ القانوني غالباً الحل الوحيد الموثوق، لا تُعد الحماية القانونية القوية ترفاً، بل ضرورة.
نحن في Bayraktar Attorneys نقدّم دعماً قانونياً استباقياً للعملاء الدوليين الذين يمارسون الأعمال في تركيا. وسواء كنت تقرض مالاً أو تدخل في مشروع مشترك أو تشتري عقاراً، يضمن فريقنا أن تكون مصالحك محمية تعاقدياً و قابلة للتنفيذ قانوناً منذ اليوم الأول.
