ينظّم قانون التأمين في تركيا كلٌّ من قانون التجارة التركي وقانون التأمين وقانون إعادة التأمين. وتحكم هذه الأطر القانونية العلاقات بين حاملي الوثائق وشركات التأمين والمؤمَّن لهم، وهدفها الأساسي ضمان التعويض المادي والمعنوي للمؤمَّن لهم.
وسنتناول في هذه المقالة الجوانب القانونية لإلغاء التأمين في تركيا، ونستكشف مسؤوليات شركات التأمين. وسيرشدك هذا الدليل إلى كيفية إلغاء التأمين في تركيا وإلى ما يفرضه القانون على شركات التأمين في هذا الشأن.
ذات صلة: نصائح التأمين الصحي للأجانب في تركيا
تلتزم شركات التأمين بتكوين مخصصات فنية وبتوفير التغطية طوال مدة سريان الوثيقة.
والمخصصات الفنية والضمانات أساسية لتمكين شركات التأمين من الوفاء بالتزاماتها بموجب عقد التأمين دون إبطاء. وهذا الشرط منصوص عليه في المادة 18 من قانون التأمين.
المادة 18 – المخصصات الفنية والقوائم المالية: على شركات التأمين وإعادة التأمين إعداد قوائمها المالية وحساباتها وفق المبادئ والمعايير التي تحددها الهيئة. وعليها كذلك الإعلان عن هذه القوائم وتقديم نسخة منها إلى الهيئة.
يُحظر على شركات التأمين وإعادة التأمين استخدام أصولها، بشكل مباشر أو غير مباشر، على نحو يخالف القواعد المقررة. ويشمل ذلك الامتناع عن أي تحويلات للأرباح غير معلنة أو غير مُبلَّغ عنها.
وإذا كان المساهم يملك أسهماً امتيازية تخوّله تعيين أعضاء في مجلس الإدارة، وجب عليه الحصول على إذن الهيئة بصرف النظر عن نسبة ملكيته.
المادة 19 – القيد على التصرف في الأصول: لا يجوز لشركات التأمين وإعادة التأمين، فيما عدا ديونها الخاصة أو التزاماتها الناشئة عن معاملات التأمين، أن ترهن أصولها أو تقدّم ضمانات أو تمنح ائتماناً لموظفيها أو مساهميها أو الشركات التابعة لها أو لغيرهم من الأشخاص والكيانات.
الفقرة (2): يخضع لموافقة الهيئة نقلُ الأسهم التي تخوّل تعيين أعضاء في مجلس الإدارة، أو التي تمثّل بشكل مباشر أو غير مباشر عشرة بالمئة أو أكثر من رأس المال أو من حقوق التصويت، بل وحتى ما دون هذه النسبة إذا كان يؤثر في السيطرة على الشركة وإدارتها.
وعلى شركات التأمين وإعادة التأمين إخطار الهيئة بأي مساهم لم تعد تتوافر فيه الشروط المطلوبة. ولا يحق للمساهمين الذين فقدوا هذه الشروط المشاركة في الأرباح فيما عدا حصص الأرباح الموزّعة. أما سائر حقوق الملكية فيمارسها القيّم في هذه الحالة.
يستلزم أي تعديل في النظام الأساسي لشركات التأمين وإعادة التأمين موافقة الهيئة. ولا يجوز إدراج التعديلات التي لا تحظى بالموافقة في جدول أعمال الجمعيات العمومية ولا قيدها في السجل التجاري.
المادة 8 – تعديلات النظام الأساسي: في حال تعديل النظام الأساسي لشركات التأمين وإعادة التأمين، يلزم الحصول على موافقة الهيئة. ولا يجوز إدراج مقترحات التعديل التي لا تحظى بموافقة الهيئة في جدول أعمال الجمعيات العمومية ولا قيدها في السجل التجاري.
إذا أخفقت الشركة في استيفاء الحد الأدنى لصندوق الضمان، أو في تأمين الضمانات اللازمة، أو في الاحتفاظ بأصول كافية للمخصصات الفنية، أو في الوفاء بالتزاماتها التعاقدية، جاز للهيئة اتخاذ تدابير متعددة. وتتراوح هذه التدابير بين مطالبة الشركة بتقديم خطة مالية وبين إجراءات أشد مثل زيادة رأس المال أو وقف توزيع الأرباح أو إلزامها ببيع أصول.
المادة 20 – تعزيز البنية المالية: إذا تبيّن أن شركة تأمين أو إعادة تأمين لا تستطيع استيفاء الحد الأدنى لصندوق الضمان، أو تأمين الضمانات اللازمة، أو أنها تفتقر إلى أصول كافية للمخصصات الفنية، أو لا تستطيع الوفاء بالتزاماتها الناشئة عن العقود، أو أن بنيتها المالية في خطر، جاز للهيئة أن تمنحها مهلة مناسبة وأن تطالب شركة التأمين أو إعادة التأمين المعنية بتعزيز بنيتها المالية.
يقع إنهاء التأمين في تركيا ضمن فئتين رئيسيتين: إلغاء الترخيص، والإنهاء وفقاً للمادة 10 من قانون التأمين.
تبيّن المادة 7 من قانون التأمين شروط إلغاء الترخيص، وهي مصنّفة في خمسة أقسام رئيسية.
المادة 7 – إلغاء الترخيص: يجوز إلغاء الترخيص في الحالات التالية، مع حفظ أحكام هذا القانون المتعلقة بإلغاء الترخيص:
أ) في حال فقدان بعض شروط منح الترخيص أو كلها، وذلك خلال مهلة تحددها الهيئة على ألّا تقل عن ثلاثة أشهر.
ب) إذا لم يُبرَم أي عقد تأمين أو إعادة تأمين خلال سنة واحدة من تاريخ منح الترخيص، أو إذا انقطع إبرام العقود مدة ستة أشهر متواصلة، فيما عدا ما توافق عليه الهيئة، ما لم تقرّ الهيئة خلاف ذلك.
ج) إذا تبيّن، نتيجة تطبيقات مخالفة لتشريعات التأمين، أن حقوق ومصالح المعنيين بعقد التأمين في خطر، مع مراعاة حكم المادة 20.
ç) مع مراعاة حكم المادة 20، إذا وقعت مخالفة جسيمة للالتزامات الناشئة عن هذا القانون، أو إذا صارت مخالفة الالتزامات ممارسة معتادة، وذلك خلال مهلة لا تقل عن ثلاثة أشهر تحددها الهيئة، مع حفظ أحكام هذا القانون المتعلقة بإلغاء الترخيص.
د) إذا حدث انحراف مفرط عن الأهداف المحددة في خطة العمل، دون أسباب معقولة وبما يتجاوز التغييرات المبلّغة إلى الهيئة.
وفي الحالات المذكورة أعلاه، يجوز للهيئة إلغاء تراخيص شركات التأمين وإعادة التأمين، سواء في فروع محددة أو في جميع الفروع. ويُعلَن الإلغاء في السجل التجاري وفي صحيفتين من أكثر عشر صحف يومية انتشاراً في تركيا.
تعالج المادة 10 من قانون التأمين إنهاء عقود التأمين، وتغطي الإجراءات والشروط القانونية لإنهاء وثيقة التأمين. وثمة مبدآن أساسيان ينبغي مراعاتهما.
إذا أُلغي ترخيص شركة تأمين، منحت الهيئة مهلة لا تتجاوز ستة أشهر لنقل الوثائق المتأثرة إلى شركة تأمين أخرى. وإذا لم تُنقل الوثائق خلال هذه المهلة، جاز للهيئة اتخاذ أي تدابير لازمة، بما في ذلك النقل الجبري لمحفظة الوثائق.
ينبغي أن يتبع إنهاء وثائق التأمين من قِبل حامليها أو من قِبل شركات التأمين الأحكام المنصوص عليها في المادة 10 من قانون التأمين. وقد تختلف إجراءات الإنهاء تبعاً لنوع التأمين وللشروط الخاصة بالوثيقة.
إن فهم الجوانب القانونية لإلغاء التأمين في تركيا أمر بالغ الأهمية لحاملي الوثائق ولشركات التأمين على السواء. ولا بدّ من الالتزام بالأنظمة والإجراءات المنصوص عليها في قانون التجارة التركي وقانون التأمين وقانون إعادة التأمين، ضماناً لسير عملية الإنهاء بسلاسة وعلى نحو مشروع. وينبغي للمستهلكين كذلك أن يكونوا على دراية بحمايات أوسع، مثل حقوق المستهلك في التسوق عبر الإنترنت في تركيا، ومسائل الإلغاء ذات الصلة مثل إلغاء عقود المشاركة بالوقت (التايم شير) في تركيا. وبالنسبة لملاك العقارات، فإن الحصول على تأمين DASK دون سند ملكية اعتبار مهم آخر. ولمزيد من الإرشاد والمساعدة القانونية بشأن مسائل التأمين في تركيا، يُرجى التواصل مع فريقنا من المحامين ذوي الخبرة في Bayraktar Attorneys.
